Tu primera llamada con un prestamista: qué te preguntan y qué le pasa a tu crédito

Si has estado posponiendo hablar con un prestamista, no eres el único. Mucha gente se imagina un interrogatorio, o un no que todavía no está lista para escuchar.

Esto es lo que de verdad es: una llamada rápida, unas preguntas básicas, y al final sabes tu poder de compra en este mercado. Ese número convierte "algún día" en un plan real.

¿Qué me va a preguntar el prestamista?

Casi todo son cosas que ya sabes:

• dónde trabajas y más o menos cuánto ganas
• tus deudas mensuales, como el pago del carro, préstamos estudiantiles o tarjetas de crédito
• lo que tienes ahorrado para el pago inicial y los costos de cierre
• cualquier cosa que haya pasado con tu crédito y que deba saber
• qué pago mensual te hace sentir cómodo

Si sigues adelante, te va a pedir documentos que lo respalden. Talones de pago recientes, formularios W-2 o declaraciones de impuestos, y estados de cuenta bancarios son comunes. Tu prestamista te va a decir exactamente qué necesita.

Sé abierto con él. Lo que se dice desde el principio casi siempre tiene solución. Las sorpresas que aparecen después son las que causan problemas.

¿Precalificado o preaprobado? ¿Cuál es la diferencia?

Esto es algo que casi nadie sabe. Según la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB), los prestamistas usan estas dos palabras de forma distinta. Para algunos es un cálculo rápido basado en lo que les dices. Para otros es una revisión completa con documentos verificados. La palabra impresa en la carta no te dice mucho del trabajo que hay detrás.

Ninguna de las dos es un préstamo garantizado. Las dos son la lectura del prestamista, basada en ciertas suposiciones.

Así que haz una pregunta sencilla: "¿Qué verificaste para escribir esta carta?" Una carta respaldada por ingresos verificados y un reporte de crédito es la que los vendedores toman en serio.

¿Hablar con un prestamista daña mi crédito?

Una conversación no. Una revisión de crédito puede, un poco.

Una revisión suave no afecta tu puntaje. Una consulta dura, que casi siempre viene con una preaprobación completa, sí puede. Pregúntale a tu prestamista qué tipo de revisión va a hacer antes de que la haga.

Ahora la parte tranquilizadora. FICO trata la búsqueda de una hipoteca de forma distinta a pedir crédito nuevo. Varias consultas de hipoteca dentro de un período corto cuentan como una sola consulta: cualquier período de 14 días en las versiones más antiguas del puntaje FICO, y 45 días en las más nuevas. Los puntajes FICO también ignoran las consultas de hipoteca con menos de 30 días.

Las tarjetas de crédito no reciben ese trato. Por eso una pila de solicitudes de tarjetas se ve tan distinta a buscar un solo préstamo para tu casa.

Lo más sencillo: si vas a comparar prestamistas, hazlo dentro de dos semanas. Eso cabe dentro del período sin importar qué versión use tu prestamista.

Fuente: myFICO.

¿Y si antes me dijeron que no?

Entonces esta llamada importa todavía más.

Un no muchas veces es un "todavía no" con una razón, y casi siempre es algo en lo que puedes trabajar: un puntaje que tiene que subir, una deuda que tiene que bajar, más tiempo en un trabajo nuevo. Un buen prestamista te va a decir exactamente qué te separa de un sí. Eso no es un rechazo. Es una lista de tareas.

Empieza con cómo mejorar tu crédito antes de comprar casacómo mejorar tu crédito antes de comprar casa/es/blog/mejorar-credito-antes-de-comprar-casa, o si te negaron un préstamo cuando ya tenías preaprobación, ve a me negaron el préstamo después de la preaprobación, ¿y ahora qué?me negaron el préstamo después de la preaprobación, ¿y ahora qué?/es/prestamo-negado

¿Cómo me preparo para la llamada?

• una idea de tus ingresos y deudas mensuales
• cuánto tienes ahorrado
• el pago mensual con el que te sentirías cómodo
• tus preguntas: qué verificaste, qué programas de préstamo me convienen y qué haría más fuertes mis números

¿Quieres adelantarte? Mi calculadora de poder de compracalculadora de poder de compra/es/tools/buying-power te da un primer cálculo en un par de minutos. Es un punto de partida, no una decisión de préstamo.

¿A quién llamo?

Si ya tienes un prestamista que te gusta, qué bien. Si no, te conecto con uno de confianza, alguien que dice la verdad y lleva los tratos hasta el cierre.

De cualquier forma, cuando sepas tu número, me encantaría ayudarte a usarlo. HablemosHablemos/es/contact. Y si te preguntas si de verdad puedes lograrlo, lee primero ¿De verdad puedo comprar casa ahora?¿De verdad puedo comprar casa ahora?/es/compradores-primerizos. La respuesta sorprende a mucha gente.