¿Ya tienes preaprobación? Esto es lo que no debes hacer antes del cierre

Felicidades, ya tienes tu preaprobación. Es un gran paso. Significa que un prestamista revisó tus finanzas y le gustó lo que vio.

Esta es la parte que nadie menciona en la celebración: tu prestamista va a revisar otra vez. De aquí al día del cierre, la meta es sencilla. Mantén tus finanzas exactamente como estaban el día en que te aprobaron.

¿La preaprobación no es un trato cerrado?

Todavía no. La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) lo dice claro: una carta de preaprobación no es una oferta de préstamo garantizada. Es la lectura del prestamista según lo que vio en ese momento.

Antes del cierre, el prestamista vuelve a verificar. En los préstamos convencionales que siguen las guías de Fannie Mae, el prestamista tiene que volver a confirmar tu empleo dentro de los 10 días hábiles antes del cierre. También puede revisar tu crédito otra vez antes de que firmes.

Así que piensa en el tiempo bajo contrato como la recta final. Así la recorres sin tropiezos.

La reverificación de empleo aplica a préstamos convencionales que siguen las guías de Fannie Mae. Tu programa de préstamo y tu prestamista pueden ser distintos. Fuente: Guía de Venta de Fannie Mae y la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor.

¿Puedo abrir una tarjeta de crédito nueva o financiar muebles?

Espera, por favor. Ya sé que la casa nueva necesita un sofá. Esa oferta de financiamiento de la tienda va a seguir ahí después del cierre.

Una cuenta nueva agrega una consulta a tu crédito, y cuando empieza a tener un pago, cambia la relación entre tu deuda y tus ingresos. Esa relación es uno de los números principales en los que descansa tu aprobación.

¿Puedo comprar o rentar un carro nuevo?

La misma respuesta, con un pago más grande. Un préstamo de carro es una de las formas más rápidas de subir tu deuda por encima de lo que tu préstamo permite. Si tu carro de verdad no aguanta hasta el cierre, llama a tu prestamista antes de ir a buscar, no después.

¿Qué pasa si cambio de trabajo?

Habla primero con tu prestamista. Un trabajo nuevo no es automáticamente un problema, y a veces es un aumento que vale la pena celebrar. Pero como tu prestamista vuelve a confirmar tu empleo justo antes del cierre, un cambio que no conoce puede detenerlo todo en el peor momento. Cómo te pagan, cuándo ocurre el cambio y cualquier período de prueba importan, y solo tu prestamista puede decirte cómo los trata tu programa de préstamo.

¿Puedo mover dinero o recibir un regalo para el pago inicial?

Sí, con un poco de cuidado. Los prestamistas necesitan saber de dónde viene tu dinero. Un depósito grande que aparece sin explicación puede significar más papeleo, retrasos o dinero que no pueden contar para tu pago inicial.

Si tu familia te está ayudando, qué maravilla, y hay una forma correcta de hacerlo, casi siempre con una carta de regalo. Pregúntale a tu prestamista cómo quiere que se documente antes de que el dinero se mueva.

Y mantén tus fondos donde tu prestamista los pueda ver. Mover dinero entre cuentas justo antes del cierre hace más difícil seguir el rastro.

¿Debo ser codeudor de alguien ahora?

No antes del cierre. Cuando firmas como codeudor, esa deuda cuenta como tuya para el prestamista, aunque la otra persona nunca se atrase en un pago.

¿Está bien cerrar cuentas viejas o pagar deudas?

Sigue pagando todas tus cuentas a tiempo. Ahora importa más que nunca.

Cerrar cuentas es otra historia. Puede bajar tu puntaje al acortar tu historial de crédito y subir la parte de tu crédito disponible que estás usando. Más sobre eso en cómo mejorar tu crédito antes de comprar casacómo mejorar tu crédito antes de comprar casa/es/blog/mejorar-credito-antes-de-comprar-casa.

Si quieres pagar algo para mejorar tus números, pregúntale primero a tu prestamista. A veces ayuda. A veces se come los ahorros con los que contaba para el cierre.

¿Cuál es la regla que lo resume todo?

Llama a tu prestamista antes de cambiar cualquier cosa financiera. No después.

Tu prestamista puede decirte en cinco minutos si algo está bien. Enterarte el día del cierre cuesta mucho más. Ya hiciste la parte difícil al conseguir tu aprobación. Esto es solo protegerla.

Si algo ya salió mal y te negaron el préstamo después de la preaprobación, eso tiene su propio plan: me negaron el préstamo después de la preaprobación, ¿y ahora qué?me negaron el préstamo después de la preaprobación, ¿y ahora qué?/es/prestamo-negado

¿Todavía no tienes preaprobación? Empieza con tu primera llamada con un prestamistatu primera llamada con un prestamista/es/blog/primera-llamada-con-un-prestamista.